Что такое расчетно-кассовое обслуживание, как выбрать банк для РКО

В статье мы поговорим об услугах банков, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП, ООО и даже физических лиц. Поскольку безналичные платежи постепенно вытесняют наличное денежное обращение, стоит разобраться, что представляет собой расчетно-кассовое обслуживание, и какую роль оно играет для корпоративных клиентов и частных лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание


Что такое РКО и кому оно необходимо

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.

Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.

Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.

Обслуживание банковских счетов

Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе. к оглавлению ↑

Процесс расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

РКО корпоративных клиентов – основное направление деятельности большинства финансовых структур Российской Федерации. На основании договора банковская организация осуществляет:

  • оперативное и бесперебойное денежное обращение;
  • прием и выдачу наличных;
  • зачисление, списание безналичных средств;
  • проведение операций с иностранной валютой, к которым относят покупку, продажу, конверсию по поручению компании, сопровождение импортных и экспортных сделок.

Какие услуги доступны при РКО

На основании дополнительного соглашения юридическим лицам доступна инкассация фирмы, перерасчет и эквайринг средств, удаленная работа по системе «Клиент-Банк».

Особенностью сотрудничества с юридическими лицами является проведение сделок не по одному, а сразу по нескольким видам счетов: текущему, транзитному и специальному, созданному для приобретения долларов США и евро. к оглавлению ↑

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Отдельным направлением банковской деятельности выступает сопровождение сделок по поручению частных лиц. В сервис данной группы клиентов включены услуги по:

  • открытию, ведению и закрытию счетов;
  • осуществлению сделок на основании доверенностей и завещательных распоряжений;
  • причислению и выдаче процентов по депозитам;
  • выдаче наличных денег;
  • осуществлению денежных переводов;
  • выдаче справок о проведенных платежах;
  • приему денежных средств для уплаты коммунальных услуг, налогов, страховых взносов, штрафных санкций и прочих платежей в адрес юридических лиц.
к оглавлению ↑

Какому банку лучше всего доверить РКО

К выбору обслуживающего банка следует подходить ответственно, поскольку от этого зависит сохранность денег и качество сервиса. Как выбрать банк для открытия расчетного счета можно узнать здесь – https://business-poisk.com/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html. На что прежде всего стоит обратить внимание в первую очередь?

  1. Уровень надежности. Кроме анализа преимуществ, не мешает ознакомиться и со слабыми сторонами, при их наличии. Для изучения информации о кредитной организации можно воспользоваться средствами массовой информации и ресурсами сети интернет. К решающим факторам можно отнести возможность перевода и снятия денег в день обращения, оперативности банка при перечислении сумм, развитие филиальной сети, перечень оказываемых услуг, тарифы по сделкам;
  2. Сравнение графика работы. Если по ключевым критериям выбор стоит между несколькими организациями, нужно проанализировать по какому режиму работает каждый из банков. Особенно важно это будет для фирм, работающих с компаниями в разных часовых поясах;
  3. Возможность установления платежных дней. Если по условиям договора операции можно будет проводить с определенным промежутком времени, это не только позволит сэкономить на расходах по оплате платежных поручений, но даст уверенность в поступлении денежных средств в запланированный срок.
Помимо перечисленного, стоит обратить внимание на технологическую сторону. Использование новых защищенных каналов позволит ускорить процесс проведения платежей.
к оглавлению ↑

Тарифы РКО в различных банках

Большинство банков России  предлагает финансовое сопровождение комплексно. До заключения договора бизнес – клиенту заранее стоит прикинуть ежемесячный объем платежей и перечень услуг, которыми он будет пользоваться. Это поможет определиться с выбором «пакета».

В ТОП банков с высоким уровнем надежности попали:

  1. Конечно же, гигант банковского сегмента – Сбербанк. Открытие счета, доступно даже без личного посещения подразделения, через официальный сайт. При этом он сразу же станет активным, и на него можно будет принимать перечисления. На предоставление пакета документов отведено 30 календарных дней.

    РКО в Сбербанке

    Последующее открытие счетов будет доступно через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», воспользоваться которой можно как с персонального компьютера, так и с мобильного телефона, что упрощает использование сервиса.

    Круглосуточная поддержка, сделки с иностранной валютой, ведение «зарплатных проектов», эквайринг, кредитование, и конечно же льготные программы – все это можно включить в договор;

  2. Тинькофф Банк. Является хоть и молодым, но быстро набирающим обороты. Предлагает корпоративным клиентам 3 пакета на выбор: «Профессиональный», «Продвинутый» и «Простой». Среди сопутствующих услуг: смс-оповещение о движении средств, выдача кредитов, интернет – банкинг и онлайн – эквайринг.  Открытие счета также можно сделать посредством посещения сайта. РКО в Тинькоф-банке
  3. Альфа – банк. РКО доступно как в национальной валюте, так и в долларах США, евро. Для удобства ведения счета компаниям доступен сервис «Онлайн – клиент». РКО в Альфа-банке
  4. Банк Открытие. Радует клиентов широким перечнем услуг: начиная от права бронирования счета для его дальнейшего открытия, и заканчивая выдачей кредитов и заключением договоров страхования. Среди доступных операций также дистанционное управление, сделки с валютой и их контроль, эквайринг, инкассация. РКО в банке Открытие
  5. СКБ – банк. На ряду с операциями по резервированию расчетного счета, дистанционному контролю и управлению, имеет преимущество перед соперниками в виде увеличенного операционного дня, составляющего 21 час. РКО в СКБ-банке
  6. Райффайзенбанк. Сервис доступен в национальной и иностранной валютах. Открытие дополнительных счетов происходит без взимания оплаты. РКО в Райффайзен банке
  7. Совкомбанк. Предоставляет бесплатное заключение договора, не взимает комиссию за внутрибанковские платежи. Плата за перевод заработной платы сотрудникам составляет всего 1%. РКО в Совкомбанке

Для удобства сравнения тарифы для ИП в 2017 году представлены в сводной таблице.

НаименованиеСтоимость открытия, руб.Плата за сопровождение, руб.Пополнение счета, от суммыСнятие наличных, % от суммыКлиент-банк
СбербанкОт 1000 до 3000 в зависимости от населенного пунктаОт 16000,2%-0,3%От 0,6%Без взимания платы
ТинькоффБесплатноПростой: 490
Продвинутый: 990
Профессиональный: 4990
Простой: 299
Продвинутый: 0,25% мин. 99 руб.
Профессиональный: от 99 руб.
Простой: от 1,5%
Продвинутый: от 1%
Профессиональный: от 1%
Без взимания платы
Альфа - банкБесплатноОт 490 БесплатноОт 1,25%Бесплатно
Банк ОткрытиеОт 1300От 2200,16% и выше0,4% и выше1700
СКБ – банкБесплатно590 - 75900,1% и выше1,3% - 5%Бесплатно
РайффайзенбанкВключено в стоимость пакета1500 и более0,05 от суммыЗависит от среднедневного остатка и валютыВключено в стоимость пакета
СовкомбанкБесплатно75Бесплатно1,1 - 2Без взимания платы
к оглавлению ↑

Документация для открытия РКО

Пакет документов для физических лиц состоит из паспорта, ИНН и регистрационного номера ИП.

Юридическим лицам для заключения договора на РКО требуется предоставление:

  • государственного регистрационного номера;
  • ИНН;
  • Устава;
  • учредительных документов;
  • приказа о назначении Директора.
к оглавлению ↑

РКО онлайн – преимущества и недостатки

Система дистанционного управления и осуществления сделок стала неотъемлемой частью ведения бизнеса. Среди преимуществ в первую очередь следует отметить экономию времени. Почему клиенты все чаще прибегают к онлайн сервису?

Расчетно-кассовое обслуживание через интернет

  • Позволяет увеличить скорость обработки операций и наладить режим работы по индивидуальной программе.
  • Быстрое проведение платежей сказывается в первую очередь на прибыльности, увеличивая темпы ее роста.
  • Произведение расчетов в реальном времени.

Среди недостатков можно озвучить вероятность технических неполадок и ответственность самого клиента за внесение платежных реквизитов для осуществления операции.

Из всего вышесказанного следует, что расчетно-кассовое обслуживание стало неотъемлемой частью как ведения бизнеса, так и потребительского обслуживания. А широкий выбор банковских компаний позволяет выбрать обслуживающую организацию исходя из личных потребностей.

Как выбрать банк для РКО – советы эксперта



>
Поделитесь своим мнением

Интеллектуальная собственность

Все материалы сайта business-poisk.com написаны специально для данного веб-ресурса и являются интеллектуальной собственностью администратора сайта. Публикация материалов сайта на Вашем сайте возможна только при указании полной активной ссылки на источник.

На этом сайте вы узнаете об актуальных бизнес идеях, которые помогут вам создать Свой бизнес без особых проблем. Здесь Вы найдете полезные статьи о том, как создавать, вести и развивать бизнес. В статьях мы затронули и технические моменты ведения любого бизнеса.
Свой БИЗНЕС поможет Вам найти свою дорогу: Вы узнаете, как создать бизнес с нуля и заработать на нем десятки тысяч $!
Обращу ваше внимание на раздел бизнес идеи в интернете, так как это направление сейчас как раз в тренде!
© 2022 Как открыть свой бизнес в 2022г | Все права защищены

При полном или частичном копировании содержания страниц сайта, прямая ссылка на business-poisk.com обязательна!