Все о банковских вкладах

Вопрос сохранности сбережений в последнее время становится все более актуальным. Большие суммы вкладываются в недвижимость, коммерческие объекты, но небольшие суммы тоже можно защитить от инфляции. Один из самых простых способов – вложение денег в банковские депозиты. Различные банки в разных регионах предоставляют разную процентную ставку. Она зависит от многих нюансов. В данной статье подробно рассмотрим как выгодно вложить деньги в банк и насколько это выгодно.

Как вложить деньги в банк

Понятие инвестиционный банкинг

Инвестиционный банкинг – финансовый институт, который организует для крупных коммерческих и правительственных организаций привлечение капитала на мировых рынках и оказывает консультационную поддержку.

Инвестиционные банковские услуги включают в себя пять основных направлений, а именно:

  1. андеррайтинг (организация эмиссии) и торговля ценными бумагами.
  2. оказание брокерских услуг;
  3. услуги по организации процесса слияния компаний или их поглощения более крупными участниками рынка;
  4. проведение финансового анализа рынка;
  5. маркетмейкинг для отдельных видов ценных бумаг. Данная услуга предполагает принятие банком на себя рисков, связанных с приобретением и хранением на своих счетах ценных бумаг определённого эмитента с целью организации их продаж.

Также большинство российских банков получают дополнительную прибыль в результате ведения активной деятельности на валютном рынке и рынке драгоценных металлов.

Любой банк и другая финансово-кредитная организация вынуждена осуществлять инвестиционную деятельность, чтобы получать прибыль и нормально функционировать. Инвестиционная деятельность коммерческих банков обычно направлена на разработку и воплощение плана по управлению инвестиционным портфелем, достижение наилучшего соотношения между прямыми и портфельными инвестициями, снижение уровня рисков и обеспечение ликвидности инвестиционного капитала.

Основная инвестиционная деятельность банка – кредитование физических и юридических лиц. Но она основана на большом риске. Поэтому банки, которые не инвестируют в коммерческие проекты, вынуждены выдавать ссуды под максимально высокий процент.

Как открыть депозит в банке

Существуют объективные факторы, влияющие на инвестиции банка. Одним из основных факторов считается норма процента, то есть отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита. Чем данный показатель ниже, тем выше рентабельность плановых вложений. Если финансово-кредитная организация работает на мировом рынке, то ей приходится учитывать налоговый климат в стране и уровень инфляции. Если выделить все факторы в группы, то их можно разделить на:

  • экономические. К ним относятся уровень экономического развития государства, его экономическая политика, темпы роста инфляции, ставка рефинансирования, уровень развития фондового рынка, степень интеграции в мировую экономику и многое другое.
  • Политические, то есть отношение стран, куда банк вкладывает деньги, к России и риск ухудшения отношений.
  • Нормативно-правовые. Речь идет о качестве и стабильности законодательной системы в области инвестиционной деятельности коммерческих структур.
  • Социальные, а именно – уровень качества жизни, демографическая ситуация, уровень образования, показатели безработицы, продолжительность жизни и так далее.
  • Административные. К ним относится деятельность государственных деятелей, бюрократия, различные препятствия в осуществлении инвестиционной деятельности, коррупция.

Таким образом, инвестиционные банки – это структуры, которые выступают в роли активных участников внутреннего и международного рынка ценных бумаг, являются андеррайтерами при эмиссии ценных бумаг, предоставляют финансово-консультативные услуги и осуществляют другие виды деятельности, направленные на повышение дохода компании. Именно банковские инвестиции в коммерческие проекты приносят основной доход.

Стоит отметить, что инвестиционный портфель банка – это совокупность ценных бумаг, приобретенных банком, а банковские инвестиции – это вложения банковских ресурсов на длительный срок в эти ценные бумаги. Информация о размере инвестиционного портфеля носит открытый характер и с ней может ознакомиться любой желающий.

Инвестиционный банковский портфель

При желании вложить довольно существенную сумму имеет смысл изучить банковское финансирование инвестиционных проектов и размер резервных финансов. К резервным финансам относятся денежные средства, размещенные на корсчетах в ЦБ РФ или в собственных хранилищах с целью обеспечения обязательств финансовой структуры по размещенным в ней депозитам. к оглавлению ↑

Основные виды банковских депозитов

Существует несколько основных критериев, по которым можно разделить все поступающие от клиентов инвестиции в банк. Депозиты можно разделить по срокам размещения, предназначению, функциональности и валюте.

По срокам вклады бывают срочные и до востребования. Выгодное вложение денег в банк под проценты предполагает срочный вклад. Он размещается на определенный срок на определенных условиях. Чтобы получить полную ставку необходимо продержать капитал в течение всего срока действия договора. В противном случае необходимо смотреть договор, на каких условиях происходит досрочная выдача денежных средств. Размер капитализации зависит от продукта и самого банка. При внесении денег до востребования банк начисляет не более 1% годовых и обязуется вернуть всю сумму владельцу в момент его обращения в банк.

Также срочные вклады разделяются на сберегательные, накопительные и расчетные. Сберегательный вклад не предполагает возможности осуществления операций с денежными средствами на протяжении всего срока действия договора. Это наилучший способ выгодно вложить деньги в банк.

Как открыть накопительный счет

Накопительные депозиты также имеют достаточно высокую процентную ставку, но она немного меньше. Предусмотрена возможность пополнения счета, но в большинстве случаев частичное снятие не предусмотрено.

Расчетный счет предполагает начисление процентов на минимальный остаток по счету в течение месяца. Это позволяет получать небольшой ежемесячный доход и полностью контролировать состояние своего счета. Процентная ставка редко превышает 5% годовых, зато клиент может вносить и снимать необходимые суммы.

По предназначению вклады делятся для физических и юридических лиц. Если такие финансовые продукты для физических лиц автоматически попадают под систему страхования вкладов, то в случае с организациями условия несколько иные. Вложение фирмой денег в банк под проценты может не предполагать возможность досрочного закрытия договора и это не расходится с законодательством РФ. При этом следует выбирать надежный банк, так как вклады юридических лиц не попадают под систему страхования вкладов.

Также существуют специальные вклады. Они предназначены для узкого круга лиц, а именно для пенсионеров, студентов, представителей определенной сферы экономики и так далее. Возможно вложить деньги в банк на имя несовершеннолетнего ребенка. В данном случае снятие возможно только при достижении им 18-летнего возраста.

Банковские клиенты могут хранить денежные средства в национальной валюте или иностранной. Также есть особые программы, позволяющие вручную менять валюту, в зависимости от желания клиента. Такие банковские продукты называются мультивалютными. к оглавлению ↑

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты

Ситуация на рынке постоянно меняется и появляются новые продукты. Поэтому перед потенциальным вкладчиком достаточно остро стоит вопрос о том, в какой банк вложить деньги под проценты. На текущий момент наивысшая процентная ставка по рублевому вкладу в «ТЭМБР-Банке». Программа называется «Спецальный конверсионный», а доходная часть 11,8%. Данная программа не предусматривает возможность пополнения счета, а капитализация происходит в конце срока. Минимальная сумма для открытия счета составляет 50 тысяч рублей, а срок действия договора от 1 года.

Вложить деньги в ТЭМБР-банк

Еще данный банк предлагает два продукта с доходностью 11,7% годовых – «Летний» и 11,5% «Летний хит». В обоих случаях не предусмотрено пополнение, а выплата процентов происходит ежемесячно только по программе «Летний хит». Таким образом доходная часть каждый месяц увеличивается и клиент, в итоге, получает большую сумму, чем при выплате в конце срока. Вклад «Летний» капитализируется в конце срока

Также можно выгодно вложить деньги под проценты в банк «Нефтяной Альянс». Это инвестиционный банк, который по программе «Бархатный сезон» готов выплатить клиентам 11,25% годовых. Данный продукт действует только до 31 сентября 2016 года. Капитализация в конце срока. Для открытия счета необходимо 100 тысяч рублей.

Вложиьт деньги в банк Нефтяной Альянс

Если на руках есть «лишние» 10 миллионов рублей, то эту сумму можно увеличить на 9,3%, инвестируя в «Инвестсоцбанк». Предусмотрена возможность пополнения, а капитализация осуществляется ежемесячно. Минимальный срок действия данного продукта 1 месяц.

Вклады в долларах США выгодно хранить в банках «Югра» и «Промсвязьбанк». Они предлагают при внесении 1000 USD и 15000 USD соответственно ставку 3,5% и 3,6%. В банке «Югра» возможно частичное снятие и внесение денежных средств, а капитализация происходит на ежемесячной основе. «Промсвязьбанк» выплачивает проценты в конце и не позволяет осуществлять движения средств по счету.

При хранении капитала в евро лидерами на рынке выступают аналогичные банки и предлагают такие же условия. Но процентная ставка в банке «Югра» составляет 3,4%, а в «Промсвязьбанке» 2,6% годовых.

Одними из самых надежных являются банки с долей государственного капитала. К ним относятся группа «ВТБ» и «Сбербанк». Однако они предлагают самые низкие процентные ставки. В среднем она составляет 7% годовых. То есть от инфляции есть минимальная защита, но так как офисы этих организаций в шаговой доступности, они удобны населению.

Сбербанк

В какой банк вложить деньги – личное дело каждого, но эксперты рекомендуют держать деньги в крупных финансово-кредитных организациях, которые входят в ТОП-100. Данные обновляются ежемесячно и открыты для любого желающего. Их можно изучить на специализированных сайтах или на официальных сайтах организаций.

Также часто проходят акции банков по вкладам. Они имеют ограниченный срок и предлагают повышенный процент или определенный ценный подарок. В это время можно довольно выгодно вложить деньги в банк. Подробную информацию о проводимых акциях необходимо узнавать у специалистов или смотреть на сайтах компаний.

При открытии депозита в банке необходимо понимать, что он является участником программы обязательного страхования вкладов и у него сформирован резервный фонд необходимого размера. Если сумма депозита превышает сумму страхования, рекомендуется разбить ее на несколько депозитов в различных банках. Однако отзыв лицензии или банкротство финансовой структуры маловероятно, если она входит в 100 крупнейших банков России. Поэтому в таких банках можно хранить достаточно большие суммы практически без опасения. к оглавлению ↑

Как вкладывать деньги в банк

Некоторые люди, которые никогда не сталкивались с банковским обслуживанием, не знают, как вкладывать деньги в банк. Являясь клиентом, возможно вложить деньги в банк в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на его сайт, выбрать интересующий продукт, открыть счет и перевести необходимую сумму с лицевого счета. Организация может открыть счет аналогичным способом, а все необходимые документы для отчетности возможно заказать по почте или получить в том отделении, где она обслуживается. Интересно, что выгодно вложить деньги в банк под проценты именно таким образом, так как процентная ставка будет немного выше.

Процедура открытия счета в банке

При личном обращении необходимо иметь паспорт и необходимую сумму. Договор подписывается на месте и размещение средств на счете происходит незамедлительно. Юридическим лицам нужно иметь при себе паспорт и печать, ИНН и другие учредительные документы, а если обращается не собственник, то он должен иметь на руках доверенность. Важно понимать, что акции по вкладам в банках не распространяются на таких клиентов.

При ежемесячной капитализации деньги могут сохраняться на счете или переводиться на экспресс-счет, откуда их можно перевести на лицевой или расчетный для дальнейшего использования. Многие считают, что именно такие банковские продукты являются наилучшими, чтобы вложить деньги под проценты в банк.



Поделитесь своим мнением

Интеллектуальная собственность

Все материалы сайта business-poisk.com написаны специально для данного веб-ресурса и являются интеллектуальной собственностью администратора сайта. Публикация материалов сайта на Вашем сайте возможна только при указании полной активной ссылки на источник.

На этом сайте вы узнаете об актуальных бизнес идеях, которые помогут вам создать Свой бизнес без особых проблем. Здесь Вы найдете полезные статьи о том, как создавать, вести и развивать бизнес. В статьях мы затронули и технические моменты ведения любого бизнеса.
Свой БИЗНЕС поможет Вам найти свою дорогу: Вы узнаете, как создать бизнес с нуля и заработать на нем десятки тысяч $!
Обращу ваше внимание на раздел бизнес идеи в интернете, так как это направление сейчас как раз в тренде!
© 2022 Как открыть свой бизнес в 2022г | Все права защищены

При полном или частичном копировании содержания страниц сайта, прямая ссылка на business-poisk.com обязательна!