Выгодно ли инвестировать в золото?

Долгосрочные инвестиции в золото надежно сберегают вложенные средства от инфляции. Серьезный доход от таких вложений за короткий временной промежуток получают лишь те, кто обладает профессиональными навыками управления инвестиционными активами. Нужно хорошо знать особенности разных видов активов, свойственные им риски, точно определить период, на который планируется вложить деньги в золото, анализировать динамику цен. Ведь наибольший выигрыш получает тот, кто, покупая активы на спаде их цен, продает на пике. Большую прибыль приносят крупные вложения, сделанные вовремя, но при небольших ошибках серьезные финансовые потери неминуемы.

Инвестиции в золото

Цифры, факты

Инвестирование в золото сегодня актуально для любой страны мира, особенно перед предрекаемым многими экспертами крахом американского доллара. Хотя современные стандарты международных расчетов больше не привязаны к благородному металлу, много веков служившему человечеству основным платежным средством.

Этот редкий химический элемент (ежегодно добывается 2 500 тонн) нельзя воссоздать искусственно.

Его возможность быстрой продажи по стоимости, близкой к рыночной (ликвидность) устанавливается законами мирового рынка. А стоимость будет только расти, так как благодаря своим физическим и химическим свойствам, этот драгоценный металл широко используется на современных электронных, часовых, ювелирных производствах.

Стоимость глобального рынка физического актива с тысячелетней историей — девять трлн долларов США, что составляет одну десятую всего фондового рынка. Двадцать процентов рынка этого драгоценного металла приходится на частных инвесторов.

Инвестиции в золото требуют большой аккуратности, подходящего времени, специальных знаний.

к оглавлению ↑

Виды активов

Выиграйте Audi A6

Выгодно вложить деньги в золото получится, если правильно определить: когда, надолго ли его покупать, как именно хранить. Среди основных инвестиционных активов:

  • обезличенные металлические счета;
  • акции (добывающих предприятий, специальных фондов);
  • слитки;
  • монеты (коллекционные, инвестиционные).

Надежные вложения в золото

Специфика, плюсы и минусы инвестиции в золото разных видов, представлены сравнительной таблицей.

Таблица. Особенности разных видов золотых активов.

Вид актива, характеристикаПлюсыМинусыПримечания
Обезличенный металлический счет (ОМС) – банковский счет, учитывающий принадлежащие клиенту запасы драгоценных металлов.
Назван обезличенным, так как открывается без указания конкретных характеристик слитков (проба, производитель).
Обеспечен:
- драгоценным металлом, имевшимся у клиента ранее или купленным у банка при открытии счета;
- денежными средствами, привязанными к текущим ценам выбранного драгоценного металла.
Свободен от налога на добавленную стоимость (НДС, 18%).
Может быть:
- депозитным (небольшие годовые проценты начисляются банком при окончании срока договора);
- текущим (разрешен ввод-вывод средств по требованию владельца).
ОМС не являются частью системы страхования вкладов. Если у банка возникнут проблемы, интересы клиента могут сильно пострадать.
Если прошло меньше трех лет между покупкой и продажей имущества, а доход от сделки превышает 250 тыс. рублей — продавцу будет начислен подоходный налог (НДФЛ, 13%).
Инвестиции в золото через ОМС могут подразумевать отсутствие физического металла, как такового. Для расчетов используются только котировки (цена) на него. При закрытии такого счета банк выплачивает клиенту деньги по текущему курсу.
Если договор предусматривает возможность забрать вклад собственно металлом, а клиент ею воспользуется, то он должен будет заплатить 18% НДС.
Стоит ли вкладывать деньги в золото реальное или проще будет работать с виртуальным ОМС, покупатель решает после ознакомления с условиями открытия, ведения, закрытия ОМС конкретного банка.
Монеты инвестиционные.
Имеют:
- стандартное (анциркулейтед, от англ. uncirculated, UC) или улучшенное (англ. brilliant uncirculated, BU) качество чеканки автоматическим оборудованием;
- несложный рисунок реверса, без зеркальных поверхностей;
- минимум наценки за выпуск;
- не являются нумизматической ценностью, главное здесь: содержание чистого драгоценного металла, вес;
- выпускаются тиражами свыше 12 тыс. экземпляров;
- могут выпускаться многие годы, иметь несколько размеров.
НДС не облагаются, поэтому при покупке изделий одинаковой пробы стоимость за грамм монеты ниже, чем за грамм слитка.
Продавать можно любому покупателю.
Золотое правило инвестирования – хорошо знать разновидности монет (включая химический состав изделия, продажную комплектацию).
Неплохо перед покупкой поинтересоваться ценой последующей продажи покупаемого вида.
Оптимальная разница между ценами продажи и покупки (спред, от англ. spread) 10–12%.
Не все банки, продающие монеты, могут выкупать их назад, так как эта процедура требует привлечения специалистов, способных провести экспертизу, гарантируя банку подлинность покупки.
Если монеты хранятся у покупателя менее 3 лет, при продаже они подлежат обложению НДФЛ (13%), как любой вид имущества; если находятся у покупателя дольше – НДФЛ не начисляется.
Продажа требует сохранения идеального внешнего вида. При наличии дефектов изделие значительно дешевеет.
Старинные монеты, вышедшие из обращения, при покупке облагаются НДС (18%).
Придется самостоятельно обеспечить правильность, безопасность хранения коллекции.
При последующей продаже владельца ждут такие неприятности:
- нумизматы нередко умышленно занижают стоимость товара;
- воспользовавшись услугами интернет-аукциона придется заплатить его организаторам порядка 20% от стоимости товара.
- высокий банковский спред.
Наиболее популярны российские:
Червонец (Сеятель), Георгий Победоносец, История денежного обращения России, а также серии «Знаки Зодиака», «Русский балет», «Зимние Олимпийские игры — 2014».
Самые ходовые иностранные:
Лунар и Нуггет, Австралия; Ванкувер и Кленовый лист, Канада; Панда, Китай; Соверен, Великобритания; Орел, США; Венская филармония, Австрия.
Существуют жетоны, марки (небольшие пластины с тиснением).
Из России разрешается вывозить драгоценные монеты общей стоимостью до 10 тыс. долларов США включительно.
Монеты коллекционные.
Имеют:
- высокое качество чеканки по технологии, обеспечивающей зеркальную поверхность изделия (пруф, от анг. Proof, PR);
- сложный дизайн реверса, поэтому стоят дороже инвестиционных.
Обычно выпускаются ограниченным тиражом к какому-либо событию.
Отменен НДС на монеты, являющиеся действующей валютой РФ или иностранных государств.
Стоимость зависит от эксклюзивности. Редкие экземпляры можно продать существенно дороже цены материала, из которого они сделаны.
Старинные монеты, вышедшие из обращения, при покупке облагаются НДС (18%).
Придется самостоятельно обеспечить правильность, безопасность хранения коллекции.
При последующей продаже владельца ждут такие неприятности:
- нумизматы нередко умышленно занижают стоимость товара;
- воспользовавшись услугами интернет-аукциона придется заплатить его организаторам порядка 20% от стоимости товара.
- высокий банковский спред.
Старинные коллекционные монеты чаще продаются магазинами: ювелирными, антикварными.
Размышляя о том, как вложить деньги в золото, приходится признать, покупка коллекционных монет требует специальных навыков. Прежде всего, умения определять ценность, настоящую и будущую, предметов коллекционирования.
Если продавец может подтвердить документально, что владел монетами более трех лет, после продажи он освобождается от уплаты НДФЛ и подачи налоговой декларации.
Если доход от продажи ниже 250 тыс. руб. за год, но владение монетами было менее трех лет, налог не начисляется, нужно подать декларацию, оформить налоговый вычет. Иначе Федеральная налоговая служба может выписать продавцу 1000 рублей штрафа.
Акции
предприятий, добывающих золото и специальных фондов, инвестирующих в него.
Их стоимость тесно связана с динамикой цен на этот драгоценный металл.
Благодаря успешной работе предприятия котировки его акций растут, владелец акций получает дополнительные дивиденды.
При высоком профессионализме биржевого игрока возможно извлекать хорошую прибыль.
Инфляция может обнулить прибыль.
Подключаются торговые риски:
- предприятие может обанкротиться;
- операции с фьючерсами одни из самых высоко рискованных, требуют знаний всех тонкостей биржевой торговли;
- ценами фьючерсов возможно манипулировать (1980-е годы продемонстрировали двадцатипроцентную разницу стоимости виртуального и физического);
- ETF-фонды должны быть обеспечены реальными запасами драгоценного металла, но рядовому инвестору наличие этого обеспечения сложно проверить.
Наиболее известны акции российских предприятий:
Polyus Gold International;
«Полиметалл»; «Лензолото».
Крупнейшие зарубежные компании:
канадские GoldcorpIncorporated, BarrickGold, KinrossGold, Agnico-EagleMines; американская NewmontMining.
Акции компаний покупают на Московской бирже или через иностранных брокеров.
Помимо акций предприятий вложить деньги в золото можно через фьючерсы и опционы на бирже РТC (подразделение FORTS).
Можно купить акции специализированных западных фондов. Комиссии брокеров и фондов невелики, но порог входа для частного инвестора может оказаться высок.
Как вложить деньги в золото, можно определиться, сравнив предложения ETF-фондов (Exchange Traded Funds) и паевых инвестиционных фондов (ПИФы). Новичку потребуется помощь профессионала, так как биржевые операции - удел опытных инвесторов.
Слитки.
Выпускаются, обычно, весом от грамма до килограмма. Чем больше масса слитка, тем дешевле его грамм. Следовательно, чем выше номинал слитка, тем выгоднее он для инвестора.
Но для покупки слитка весом от 100 грамм требуются солидные средства. По этой же причине реализовать его будет труднее, чем маленький.
Наиболее популярны у частных инвесторов изделия, весящие одну тройскую унцию.
НДС платится, когда слитки покидают банковское хранилище.
Банки охотно выкупают слитки назад.
Инвестиции в золото путем покупки слитков омрачаются необходимостью уплаты 18% НДС, что автоматически увеличивает цену этого актива для покупателя.
Комиссии при продаже банку могут доходить до 10%.
Из-за высокой стоимости опасно держать слитки дома.

За банковское хранение нужно регулярно платить.
Европейский Союз, США не облагают НДС операции с драгоценными слитками и монетами, но везти драгоценные покупки домой россиянам невыгодно из-за высоких таможенных пошлин, лучше доверить хранить эти активы зарубежному банку.

Инвестирование в золото путем покупки ювелирных изделий бессмысленно. Так как стоимость украшений включает работу по их изготовлению, услуги по продаже, торговые наценки. Кроме того, по соображениям практичности, ювелирные изделия редко изготавливаются из драгоценных металлов высшей пробы, обычно используются разнообразные сплавы. Сразу после покупки украшение автоматически дешевеет на 15–30%. Исключение составляют антикварные вещи.

Коллекционная золотая монета

НА ЗАМЕТКУ! Проба – весовое содержание основного драгоценного металла. Инвестиционное золото – высокопробное: от 995 пробы для слитков и 900 пробы для монет. Чистый, без сплава с другими химическими элементами, этот благородный металл довольно мягок. Глянцевые поверхности изделий 999 пробы легко повредить даже простыми отпечатками человеческих пальцев, эти отпечатки можно удалить только повредив поверхность изделий. Поэтому инвестиционные слитки, монеты имеют специальную пластиковую упаковку (капсулы, полиэтилен), с приложенным сертификатом качества, для работы с ними используют специальные перчатки. Недостаточно просто вложить деньги в золото, нужно обеспечить правильное хранение приобретенных ценностей, чтобы не прошлось продавать их по цене лома.
к оглавлению ↑

Цена вопроса

Цена золота определяется ежедневно. За эталон принимаются результаты дневных торгов Лондона. Стоимость меняется количеством спроса и предложения, до удовлетворения всех заявок на покупку-продажу. Тогда цена объявляется зафиксированной.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! Товарно-сырьевые рынки оперируют ценами драгоценных металлов за одну тройскую унцию, равную 31,1034768 грамм (обычно округляют до 31,1035). Эта старинная мера веса получила свое название по французскому городу Труа, знаменитому масштабными средневековыми ярмарками. Новички фондовой биржи нередко путают ее с более легкой унцией авердюпуа (28, 349523125 грамм), итальянского происхождения, используемой ныне повсеместно, за исключением ювелирной, банковской сфер, где царит тройская унция. Международное обозначение тройской унции золота – XAU.

Вложения в золотые слитки
Лондонский фиксинг (установление официальной цены) за одну тройскую унцию объявляется в трех валютах: долларах США, фунтах стерлингов, евро.

Похожие статьи:

World Gold Council сообщает, что по итогам первого полугодия 2016 года стоимость одной тройской унции выросла, составив:

  • 1187 евро (рост 22%);
  • 1320 американских долларов (рост 25%);
  • 983 фунта стерлинга (рост 37%).

Рублевый курс золота устанавливается Центральным банком РФ с учетом мировых трендов. С начала января 2016 года 1 грамм драгоценного металла подорожал на 300 рублей (2800 рублей).

Сбербанк РФ 15 августа 2016 года предлагал цену за 1 грамм:

  • ОМС, покупка – 2585, 92 рубля, продажа – 2939,08 рублей;
  • мерные слитки с учетом НДС продавались по 3767,83 рубля (однограммовый слиток) – 3475194, 40 рублей (килограммовый). А покупались по 2508,34 (1 грамм слитка удовлетворительного состояния) – 2585, 92 (1 грамм слитка отличного состояния).

Глобальные инвестиции в золото вряд ли скоро подешевеют, так как сохраняется высокий спрос со стороны Индии, Китая. Это подтверждает устойчивый рост спроса: 1036,9 тонн (41,6 млрд. долларов) по результатам первого полугодия 2016 года.

ПРОГНОЗ. Мировые поставки одного из самых популярных для инвестиций драгоценного металла почти не увеличились, составив 744 тонны (первый квартал 2016 года). Максимум стоимости одной тройской унции этого инвестиционного актива за последнее время – 1375 долларов, но среднесрочная перспектива допускает дальнейший рост до 2000 долларов за тройскую унцию. Осуществляющие длительные инвестиции игроки смогут использовать возможные ценовые коррекции для увеличения своей доли золотых активов.

Инвестиционная золотая монета

Глобальный спрос на драгоценные металлы растет за счет частных инвестиций, мировых Центробанков, технологического сектора, ювелирной промышленности. Снижение доходности облигаций, а также ситуация глобальной политической и экономической неопределенности, включающая грядущие выборы президента США, объявленный выход Британии из Европейского союза, многочисленные военные конфликты по всему миру, неизбежно заставит людей вложить деньги в золото. Разумеется, прибыль получат те, кто успеет купить актив по минимально возможной цене.

Решая, стоит ли вкладывать деньги в золото, частный инвестор должен понимать, что скорее всего его вложение в золото – долгосрочное. Успешные кратковременные биржевые спекуляции, активная торговля активами слишком сложны для новичков, требуют высокой квалификации, опыта инвестора, а также крупной суммы депозита. Инвестиции в золото обеспечивают сохранность средств от обесценивания, поэтому должны составлять 10-20% инвестиционного портфеля (для диверсификации рисков). Для получения ощутимой прибыли инвестору придется, изучив азы биржевой торговли, постоянно следить за изменением биржевых цен.


Выиграйте Audi A6

Понравилась статья? Cледите за обновлениями В Контакте, Facebook, Twitter или Google Plus.

Предыдущая статья: ←

Поделитесь своим мнением

Мы ВКонтакте
Мы в Facebook
Популярные статьи
Интеллектуальная собственность
Все материалы сайта business-poisk.com написаны специально для данного веб-ресурса и являются интеллектуальной собственностью администратора сайта. Публикация материалов сайта на Вашем сайте возможна только при указании полной активной ссылки на источник.
О сайте
На этом сайте вы узнаете об актуальных бизнес идеях, которые помогут вам создать Свой бизнес без особых проблем. Здесь Вы найдете полезные статьи о том, как создавать, вести и развивать бизнес. В статьях мы затронули и технические моменты ведения любого бизнеса.
Свой БИЗНЕС поможет Вам найти свою дорогу: Вы узнаете, как создать бизнес с нуля и заработать на нем десятки тысяч $!
Обращу ваше внимание на раздел бизнес идеи в интернете, так как это направление сейчас как раз в тренде!
Свежие комментарии
© 2016 Как открыть свой бизнес | Все права защищены

При полном или частичном копировании содержания страниц сайта, прямая ссылка на business-poisk.com обязательна!