Понятие факторинга

Что такое факторинг

Организовать и развить бизнес сегодня практически невозможно без дополнительных финансовых вливаний. Самое распространенное финансирование в бизнесе – инвестирование, основанное на кредитовании. Одной из стремительно развивающихся схем кредитования является факторинг, основанный не на инвестировании, а на финансировании текущих доходов бизнеса. Услуги факторинга включают в себя обслуживание клиента в комплексе и подходят для небольших организаций, находящихся на начальных этапах развития.

Что такое факторинг?

Понятие факторинга являет собой форму предоставления кредита, выдаваемого под совершенные продажи, полученные товары, предоставленные услуги. Допустим, некая компания желает приобрести товар, но в данный момент не имеет на это необходимых финансов. Тогда она вправе заключить договор факторинга с банком, который оплатит покупки и получит отсрочку в платеже. Всего стандартная схема факторинга вмещает 3 стороны:

  1. Поставщик – организация, у которой планируется закупать товары/услуги;
  2. Покупатель – сторона, желающая сотрудничать с поставщиком, но нуждающаяся в финансировании;
  3. Факто́р – организация, практикующая факторинг, и предоставляющая кредит для сотрудничества покупателя и поставщика.

Международный факторинг объединяет поставщиков и покупателей, территориально располагающихся в разных государствах.

Факторинг позволяет покупателю и поставщику снизить риски, возникающие при кредитовании без привлечения факто́ра. Банки и факторинговые компании не требуют предоставления гарантий на сделки, внесения залога, процентные ставки ниже, чем в стандартном кредитовании — что в совокупности делает факторинг еще более привлекательным. Еще один бонус факторингового кредитования – длительные сроки возмещения займов, дающие отсрочку покупателю.

В мире современный факторинг обзавелся невероятной популярностью по целому ряду причин:

  • Учет интересов всех участников сделки. Поставщик хочет побыстрее продать товары и получить оплату, покупатель хочет отсрочить момент оплаты, а факто́р поддерживает баланс между этими сторонами, давая им обеим желаемое – в этом состоит сущность факторинга.
  • Схема факторинга удобна при экономической нестабильности в компании – ведь кредит не потребует поиска поручителей и наличия гарантий.
  • При отсутствии предыдущего опыта сотрудничества у покупателя и поставщика, растет уровень доверия, если используется факторинг.
  • Договор международного факторинга не редко играет на руку недобросовестным участникам сделки, играющим на различиях в законах разных стран.
  • Хлопоты по взысканию долга с покупателя снимаются с поставщика и переходят к посреднику.

Преимущества факторинга очевидны, что продвигает популярность этой системы кредитования, предоставляя банкам все больше новых клиентов среди организаций малого и среднего бизнеса.

к оглавлению ↑

Виды факторинга

Современный факторинг изменяется, подстраиваясь под нужды клиентов, образует новые схемы. Виды факторинга разнообразны, позволяют учитывать интересы всех сторон сделки, но в разной степени. Клиенту нужно выбрать подходящий, а затем получить кредит:

  1. Факторинг с регрессом – популярная форма кредитования, предполагающая некоторое снижение риска для факто́ра. Такой договор факторинга принято считать классическим. Факто́р оплачивает товар покупателя на 90%, а после ожидает возмещения. После окончания срока ожидания, факторинг с регрессом позволяет факто́ру запросить средства у клиента. После получения всей суммы по договору, факто́р перечисляет остаток – 10% на счет поставщика и сделка считается завершенной. Если взыскание долга проваливается, кредитор вправе переложить долг назад на поставщика. По этой причине факторинг с регрессом сводит риски кредитора к возможному минимуму, используется в основном при работе с клиентами, обладающими положительной кредитной репутацией у факто́ра. Факторинг с регрессом удобен для кредитных организаций, но оставляет некоторое неудобство поставщику – после определенного срока взыскивать долг ему, возможно, придется самостоятельно.
  2. Вторая схема факторинга – с отсутствием регрессивной возможности. В отличие от первого варианта, все риски ложатся только на плечи факто́ра, а поставщик останется в стороне, просто получая свой доход сразу после поставки товара, затем, после взыскания всей суммы долга. Факторинг без регресса облагается высокими процентными ставками для оплаты рисков факто́ра. Используется преимущественно в сделках, где поставщик и покупатель сотрудничают впервые.
  3. Внутренний факторинг подразумевает одинаковое гражданство у участников сделки, ограничивается пределами одной страны.
  4. Международный факторинг затрагивает клиентов и факто́ров, являющихся гражданами разных стран. Характеризуется наличием двух факто́ров при заключении сделки – каждый предоставляет свою сторону. Распространено также такое понятие, как экспортный факторинг, при котором в сделке участвуют товары, продающиеся из одной страны в другую. Современный факторинг в РФ редко выходит на мировую арену, развиваясь в основном только в пределах страны.
  5. Открытый факторинг подразумевает информированность всех сторон сделки об их существовании. При этой схеме должник ставится в известность о том, что его задолженность оплачена посредником — факто́ром, как и о сроках выплаты, процентной ставке и т.д. Он полностью прозрачен для всех участников.
  6. Закрытый факторинг, напротив, оставляет наличие факто́ра в сделке в тени. Сущность факторинга закрытого типа заключается в том, что покупатель не знает о перепродаже своей задолженности, полагая, что должен перечислить средства поставщику.
  7. Реверсивный факторинг – одна из молодых схем кредитования, обладающая рядом особенностей. Одно из главных отличий от обычных факторинг-схем заключается в том, что клиентом факто́ра становится не поставщик, а покупатель, ищущий значительной отсрочки по выплате. Реверсивный факторинг предоставляет значительный срок взыскания долга, при этом поставщик получает свою оплату в стандартном режиме, оставаясь удовлетворенным сделкой. Факторинг с реверсией имеет несколько названий – обратный, или закупочный факторинг.

Таковы основные виды факторинга, практикующиеся и в России, и во всем мире. к оглавлению ↑

Факторинг и форфейтинг

Существует аналогичная система кредитования под дебиторские задолженности – форфейтинг. Чтобы сравнить факторинг и форфейтинг, и выбрать, какая схема подходит организации, требуется разобраться в определениях и сравнить основные принципы заключения сделок при обеих схемах.

Факторинг основан на помощи в реализации товаров, услуг с отсрочкой платежа. Факто́р способен сложить с себя риски и при уклонении покупателя от выплаты переложить долг обратно на поставщика.

Форфейтинг обеспечивает полную защиту поставщика, а все риски перекладываются на плечи форфейтера. Кредитор выкупает задолженности не только по поставкам, но и любые другие крупного размера, от 1 млн. руб.

Основные различия кредитных схем:

  • Факторинг позволяет снизить риск по кредиту, оставляя за кредитором право вернуть долг поставщику, форфейтер полностью берет риски на себя.
  • Длительность возврата долга при форфейтинге – несколько лет, факторинг допускает срок возмещения задолженности не более полугода.
  • Форфейтинговые сделки предполагают полное возмещение задолженности поставщику, факторинг допускает возмещение в 60-90% от задолженности при заморозке остатка долга до момента возврата средств от должника.
  • Никакие виды факторингане позволяют передавать долговые обязательства, форфейтинговые задолженности могут перепродаваться между кредиторами несколько раз.

Факторинг и форфейтинг к оглавлению ↑

Что нужно учитывать, готовясь к факторинговой сделке

Выиграйте Audi A6

Чтобы использовать функции факторинга с максимальной пользой для себя, клиент может дополнительно обратить внимание на несколько факторов, существенно влияющих на рентабельность сделок.

При подготовке к сделке с поставщиком и выборе факторинг-кредитования, важно правильно выбрать факто́ра. По закону, финансовым агентом в сделке способна выступить любая кредитная коммерческая организация. Банковский факторинг особенно распространен, так как банк обычно является структурой, имеющей достаточно средств для выдачи кредита. Перед заключением сделки желательно ознакомиться с рейтингом кредитора на факторинг-рынке для исключения риска у поставщика и покупателя.

Еще большую значимость имеет репутация факто́ра при международных сделках. Чем выше доверие к кредитору – тем больше вероятность успешного кредитования. При сотрудничестве с крупными факто́рами, имеющими стабильно положительные отзывы, даже международные сделки позволительно заключать без привлечения дополнительных кредиторов. к оглавлению ↑

Преимущества факторинга

Факторинг, хотя и находится еще на стадии развития в РФ, имеет ряд неоспоримых преимуществ для каждой из сторон, принимающих участие в сделке. Преимущества факторинга:

  • Поставщику факторинг удобен тем, что он получает почти всю сумму задолженности сразу. Отпадает необходимость ожидать выплат от покупателя, зато увеличивается денежный оборот в компании.
  • Покупатель получает нужный товар для реализации, дополнительно имея к тому же отсрочку по выплате. Факторинг не требует залога и гарантий, подходит для малых организаций.
  • Факто́ру достается вознаграждение в виде комиссий и процентов по кредиту. Факторинг длится меньше, чем многие другие сделки по кредитам, улучшая финансовое состояние кредитной организации.
  • Скорость рассмотрения и подписания факторинг-сделок намного выше, чем при других схемах кредитования. Длительным бывает лишь ожидание составления юридически верного договора, увеличивающегося из-за большего, чем обычно, числа сторон-участников.

Факторинг прочно обосновался в кредитной системе в мире и в России. Гибкая схема кредитования, выплат и видов предоставления средств позволяет обращаться к факто́рам руководству даже небольших организаций со скромным бюджетом. По сути, факторинг является выкупом долга одной организации перед другой. Факторинг несомненно увеличивает возможности к развитию у малого и среднего бизнеса, а также выгоден всем сторонам сделки, так как учитывает интересы участников.


Выиграйте Audi A6

Понравилась статья? Cледите за обновлениями В Контакте, Facebook, Twitter или Google Plus.

Поделитесь своим мнением

Мы ВКонтакте
Мы в Facebook
Популярные статьи
Интеллектуальная собственность
Все материалы сайта business-poisk.com написаны специально для данного веб-ресурса и являются интеллектуальной собственностью администратора сайта. Публикация материалов сайта на Вашем сайте возможна только при указании полной активной ссылки на источник.
О сайте
На этом сайте вы узнаете об актуальных бизнес идеях, которые помогут вам создать Свой бизнес без особых проблем. Здесь Вы найдете полезные статьи о том, как создавать, вести и развивать бизнес. В статьях мы затронули и технические моменты ведения любого бизнеса.
Свой БИЗНЕС поможет Вам найти свою дорогу: Вы узнаете, как создать бизнес с нуля и заработать на нем десятки тысяч $!
Обращу ваше внимание на раздел бизнес идеи в интернете, так как это направление сейчас как раз в тренде!
Свежие комментарии
© 2016 Как открыть свой бизнес | Все права защищены

При полном или частичном копировании содержания страниц сайта, прямая ссылка на business-poisk.com обязательна!